按道理，這樣的一個個人信用系統應該是由國家來建立和管理的。然而這涉及效率和許多利益牽扯。《萬曆十五年》的作者黃仁宇先生無數次強調過，中國近幾百年來落後於西方的一個重要原因，就是政府沒有建立起一套行之有效的“數目字管理”體系。經過過去幾十年的努力，目前社會初步的“數目字管理”體系倒是搭建成功了，比如宏觀經濟指標GDP，物價指數CPI，銀行的存貸款利率等。
然而這個體係要再向個人層面深入，問題就會越來越突出，比如個人住房信息聯網，很多年都沒有實質進展。因為過去三十多年經濟高速發展，許多人的個人財產來自灰色收入，是見不得光的。由國家主推全局性的信息聯網，阻力太大。
最近印度發生的莫迪廢鈔事件部分反映了這個問題。印度政府廢鈔的目的，是把流通於外的大額現金驅趕回銀行體系，既打擊了灰色和黑色收入，又增加了稅收，與此同時資金進入正規銀行體系，也有利於監管。這是一種政府強行推動的“數目字管理”。然而作為發展中國家，不僅僅是富人，許多人的收入或多或少都是灰色的，再加上對政府和銀行體系的不信任感，這種激進的方式註定導致社會不穩。
在我們國家，由互聯網企業開始來做這樣一件事，除了技術優勢，對一般人而言也顯得更自然。信用積分的“特權”隨著各種推廣活動慢慢發酵，越來越多的個人為了享受某種優惠會主動錄入自己的個人信息，比如信用卡還款記錄，車輛信息，直至以後高信用積分帶來的實惠足夠大，也許會慢慢錄入房產信息。來源清楚乾淨的僵化資產就這樣慢慢被激活，進入一個市場化的數目字管理體系，轉化為資產，享受融資和服務的各種差異化便利。至於一些富人不能暴露於陽光下的灰色資產，則只能慢慢等待政府的強行推動。在這個過程中，阿里巴巴只是先行者，相信隨後還有別的互聯網公司加入。未來理想的模式，是由幾家互聯網公司，正規金融系統，和政府監管機構共同搭建的信用體系，並延伸到各類消費企業和服務機構。
起始階段，受惠最大的應該是城市中產人群，按照無間道裡的台詞，這個階層“底子最乾淨”。而相應沉睡資產的激活，會帶來許多金融創新的機會，也是社會效率改善和經濟增長的新動力。隨著這個信用體系的完善，低收入群體也將受惠。想想尤努斯建立的格萊珉銀行模式，在一個信用積分已經普及開來的社會，是否應該更容易推廣？無論過程如何，因為技術進步，我們畢竟向著一個新的時代前進了。英國《金融時報》
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