人民幣傳統儲蓄保單內部報酬率IRR概算(全球好利多、新光民富、國泰鑫中國)

全球人壽好利多約為1.82%，新光民富約2.37%，國泰鑫中國約為1.5~3%

參考資料1.人民幣傳統保單 銷售戰開打

參考資料2.

6家人民幣傳統保單准賣 首批保單大車拚！

鉅亨網記者陳慧琳 台北　　2014-04-02 18:30:48　    Blog談新聞  評論(0)　上則  下則

金管會昨(1)日宣布，核准首批6家保險公司可開賣人民幣傳統保單；包括國泰人壽、中國信託人壽、新光人壽、富邦人壽、全球人壽、中國人壽，將分別主打非利變型與利變型兩種，首批6家公司今(2014)年可開賣額度共247億台幣。

今年以來保險市場最受矚目的大事，就是保險局正式核准國內壽險業銷售人民幣傳統型保單，人民幣傳統保單銷售熱戰開打了，在各公司部分，包括國泰人壽、富邦人壽及中信人壽都推出人民幣利率變動型壽險，比拚「宣告利率」，富邦人壽宣告3.2%、國泰人壽3.75%、中信人壽一口氣喊到4%。而新光人壽、中國人壽及全球人壽則推出人民幣養老險，強調滿期時，可領回一大筆生存保險金，保單報酬率則有3%。

國壽宣告利率為3.75%　提供身故、全殘保障

國泰人壽數理部經理黃景祿表示，去年2月主管機關開放人民幣保單業務後，國泰人壽便推出首張人民幣投資型單－「金還鑽人民幣變額年金保險」。如今更率先推出人民幣收付的傳統型保單－「鑫中國利率變動型人民幣保險」，提供保險期間身故、全殘保障，期滿則有一筆滿期保險金，兼顧壽險保障與理財規劃。

而不同於同業多以定期壽險、養老險為主，國泰人壽推出的鑫中國人民幣保單是一張利變型商品，除了享有壽險及滿期保險金的保障外，每年還有一筆根據宣告利率計算的「增值回饋分享金」，可選擇每年申領或儲存生息。首期宣告利率為3.75%，在市場上相當有競爭力。

黃景祿表示，以35歲男性為例，投保「鑫中國利變型人民幣保險」，保額10萬，每年實繳保費13850人民幣，6年總繳83100人民幣，保險期滿可領到10萬人民幣的滿期保險金，每年還有ㄧ筆「增值回饋分享金」。假設保險期間「宣告利率」皆維持首期的3.75%，且分享金採儲存生息的方式，則期滿可領回的「增值回饋分享金」總額約達20816人民幣。等於滿期後就有機會領回12萬人民幣，加上現行市場上人民幣傳統型保單的銷售額度有限，相信開賣後會在市場上引發ㄧ筆搶購熱潮。

中信人壽推2張保單　滿足保戶多元需求

中信人壽更一口氣推出2張人民幣傳統保單，人民幣計價傳統型保單「享利中國人民幣利率變動型保險」，提供客戶多元化的人民幣資產及保障規劃選擇。此外，中信人壽同時規畫「集利中國人民幣利率變動型增額終身壽險」。

中信人壽發言人卓長興表示，中信人壽「集利中國人民幣利率變動型增額終身壽險」，以人民幣收付可滿足保戶多元資產規劃需求，繳費期間每年宣告利率，靈活反應市場利率，繳費6年即可享有終身保障，自11保單年度起，保障自動增值，保額年年增加。保險年齡達 111 歲之保單週年日且契約有效，還可領取祝壽保險金。保單年度第11年起基本保額年年20%遞增，等於資產逐年增長，且繳費期間內每年皆有機會享有增值回饋分享金，要保人可選擇匯款方式給付或儲存生息，兼具儲蓄及保障功能，讓資產與保障同步增值，適合穩健保守型的保戶。

新光人壽推15年定期生死合險　搶攻儲蓄養老族

新光人壽繼去年3月8日推出國內首張以人民幣計價的委由投信全權決定運用標的之投資型保單後，今年也搶搭人民幣傳統型人壽保險商品首發列車，於4月2日推出首張以人民幣收付的非投資型人壽保險商品「新光人壽民富人民幣保險」，提供國人在人民幣存款、外匯操作、基金投資、投資型保單外的另一個傳統保險選擇。

新光人壽行銷長李正偉表示，「客戶的需求在哪裡，新光的商品就到哪裡。」「新光人壽民富人民幣保險」為15年定期生死合險，繳費6年期，從繳費期間屆滿日之翌日至保險期間屆滿之日，每一保單周年日領回生存保險金，其金額為保險金額的10%，保險期間屆滿之日仍生存，可領回滿期保險金，其金額為保險金額的150%。若被保險人於保險期間不幸身故或致成永久完全殘廢時，亦提供身故或全殘廢保險金。

李正偉表示，保戶在保險期間，每年多一筆可彈性靈活運用的資金，還可兼顧儲備退休養老生活基金或子女求學教育基金，是儲蓄養老的好選擇。

全球人壽分階段搶市　下一步推利率變動終身險

有別於同業人民幣傳統型保單繳費期間多為6年以上，全球人壽推出的「全球人壽好利多人民幣增額保險 (RNE)」，繳費4年即享12年期壽險保障，保障期滿後一次領回滿期保險金，是一張兼具壽險保障與儲蓄的人民幣保單，適合手上有人民幣資金的消費者，以及經常往來兩岸、有子女求學需求等民眾。

全球人壽表示，以35歲男性投保「全球人壽好利多人民幣增額保險 (RNE)」為例，保險金額人民幣20萬元，繳費4年，約1.5%保費折讓(金融機構轉帳)後實繳年繳保險費人民幣16萬5460元，累積實繳保險費人民幣66萬1840元，12年期滿可一次領回滿期保險金人民幣80萬元，約為累積實繳保險費的1.2倍，不但能穩健且快速地累積人民幣資產，同時還能滿足消費者多元資產配置的需求，若保險期間不幸身故或完全殘廢，可領回比實繳保險費還高的身故或完全殘廢保險金。

全球人壽也透露，除了「全球人壽好利多人民幣增額保險 (RNE)」，接下來第二階段將立刻推出大樂退系列之「安心360利率變動型人民幣增額終身壽險」，涵蓋9種繳費年期，滿足更多族群不同人生階段的資金與退休需求規劃。

搶買人民幣保單　仍須留意匯率風險

人民幣傳統保單開始熱賣，不過，不過，在首批獲准公司都搶著開賣保單之際，據了解，中國人壽將緩賣保單。業者也提醒，人民幣保單的保險費及保險給付金額皆以人民幣計價，均以人民幣收付，即保險之保險費交付是由要保人以外匯存款、結購外幣或外幣現鈔，存入或匯入金融機構的外匯存款帳戶，保險給付等相關款項亦是以人民幣存入或匯入受益人的外匯存款戶，若需轉換成臺幣時可能產生匯率風險，建議民眾投保時仍應以壽險保障及長期規劃為主要考量。

參考資料3.

人民幣傳統保單 壽險業爭食

20140406  |  工商時報  |  A7 保險天地 

期盼已久的人民幣傳統保單本月1日終於開賣，首波有6家壽險公司獲准推出保單，但戰局卻因金管會突然限制第二張保單立即開賣，出現戲劇性的變化，國泰人壽的鑫中國利變壽險躍升成為這波最具競爭力的人民幣傳統保單。

　首波核准的6家壽險公司分別是國壽、新光人壽、中國人壽、中信人壽、富邦人壽及全球人壽，除了全球人壽打算4月中旬才正式開賣第一張保單，5月初再開賣第二張外，其餘5家都是1日及2日就立即開賣獲准的保單，中壽及中信人壽則是同步推出第二張更具競爭力的保單，中信人壽的利變增額壽險，宣告利率4％，中壽則是推出利變終身壽險，宣告利率3.2％，但終身有增值回饋分享金。

　原本被視為這波最具競爭力的兩張保單，卻因為金管會喊卡，暫時不能以備查制推出，必須重新送審，推出時間可能要往後延1到3個月不等，中信人壽手中還有另外一張享利中國利變壽險，6年繳費、11年期的保單，但宣告利率僅3.4％；中壽則有獲准的人民幣養老險，6年繳費、10年期的保單，保單預定利率2％，無論從內部報酬率（IRR）或保單預定利率來看，都會比先前備查制的主力商品略差一些。

　因為兩家壽險公司第二張保單暫時不能推出，使得本月宣告利率叫到3.75％的國壽鑫中國利變壽險，成為這波投報率最高、最具競爭力的人民幣傳統保單，若15年宣告利率維持3.75％，加計增值回饋分享金，則IRR可達3％。

　以35歲男性為例，保額10萬，6年共繳8.31萬元人民幣，保險期滿可領到10萬元人民幣的滿期保險金，若每年宣告利率都是3.75％，則每年領取的增值回饋分享金約達2萬多元人民幣。等於滿期後就有機會領回12萬人民幣，銷售2天即賣出255張，保費收入258萬元人民幣，平均一張保費約1萬元人民幣。

　由於國壽已鎖定投資的資產，因此鑫中國限量新台幣10億元，即約2億元人民幣，賣完為止。

　新壽則是推出保單預定利率3％的生死合險，保單滿一周年即可每年領取保額10％的還本金，期滿則是1.5倍保額的滿期金，IRR約2.35％左右，是這波保單預定利率最高的人民幣傳統保單。

　若以保額10萬元人民幣來看，35歲男性、6年繳費，一年保費約3.28萬元人民幣，每年可領取1萬人民幣的還本金，期滿則拿回15萬元人民幣，訴求還本金加滿期金約是已繳保費的130％。

　富邦人壽則是推出利變壽險，同樣有增值回饋分享金，本月宣告利率3.2％，但真正有競爭力的保單仍在籌備當中。