高利人民幣：銀行賺匯差，你賺利息~誰賺得多!!

最近銀行狂推人民幣短天期存款專案，三個月期的定存利率，很多家都超過2.5%，存戶真的有利可圖嗎？我做了一個Execl表來試算看看!!

Excel試算檔案請到這裡下載

https://docs.google.com/file/d/0B9k2AXfQ-VPuaUFQQ0liZmJzYVU/edit?usp=sharing

下表是某家銀行的3/4的外幣匯率表，最後一欄是人民幣的買賣匯，

如果買匯20000人民幣做存款，需要20000*4.797=95940的台幣

計算一：
假設銀行提供三個月，年利率3%的定存，利息可以拿，20000*3%*3/12=150元，三個月後到期連本金可拿回20150，假設匯率不變，你以4.737賣回給銀行，共得20150*4.737=95450的台幣，一來一回總共賠489元台幣!!

不是高利定存嗎??為什麼會賠錢??就是匯差搞鬼!!

銀行提供的人民幣價差極高，買賣間差了1.27%，也就是說如果匯率不變，定存到期立刻換回台幣，那差價會立刻產生，以三個月的定存來計算，如果存款到期要立刻換回台幣，除非銀行提供1.27%*4=5.08%的利率，否則完全不划算


計算二：存戶轉作人民幣定存，實際利率雖然是3%，但是因為台幣的三個月期定存利率約為1%，這等於機會成本，所以實際賺得的利差只有2%左右，

沒賺到台幣定存的1%，反而賠了489.45，來回總共損失726